Co warto wiedzieć przed zmianą banku

17 lutego 2021
Category: Karty Kredytowe

Judy Colbert, autorka Next Avenue

Bankowość elektroniczna znacznie ułatwiła nam życie. Saldo możesz sprawdzić w dowolnym momencie. I nie musisz się martwić o to, czy media będą opłacane podczas podróży. Po prostu podłącz ich rachunki do swojego konta bankowego i voila! Wszyscy są szczęśliwi. To znaczy, dopóki nie będziesz musiał zmieniać banków.

Teraz prawdopodobnie masz bóle głowy. Mówię z doświadczenia.

Dlaczego warto zmienić banki

Możesz chcieć zmienić banki, ponieważ się przeprowadzasz, a twoje nie mają oddziałów w nowym stanie. A może zmiana ma sens, ponieważ inny bank oferuje nagrodę za otwarcie konta lub wisi wyższe oprocentowanie dla oszczędzających.

Najlepsze miejsca na emeryturę w 2020 roku Również w Forbes:

Problem polega na tym, że po otwarciu nowego konta lub rachunków musisz przenieść informacje ze starego banku do nowego. Tam sytuacja może się pogorszyć.

Będziesz potrzebować numeru konta i banku ze starego i nowego banku. Musisz zrobić dobre notatki, aby uzyskać instrukcje od obu instytucji, jak dokonać zmiany. I będziesz potrzebować dużo cierpliwości. Pomoże też poczucie humoru.

Kiedy Twój bank nie dba o Ciebie

Chociaż premia za nowe konto była czynnikiem wpływającym na moją ostatnią zmianę banku, była niewielka. Po dziesięcioleciach współpracy z tym samym bankiem, zaczynając od mojego sąsiedzkiego banku, który został wchłonięty przez większy bank, który został wchłonięty przez większy, który był… pracownicy ostatniego banku nie zachowywali się tak, jak im zależy.

Nikt nie znał mojego imienia. Byli bardziej zainteresowani sprzedażą produktów bankowych niż zaspokajaniem moich potrzeb finansowych (chyba że skutkowało to sprzedażą nowej usługi). Seria nieporozumień, które doprowadziły do ​​kłopotliwej sytuacji, spowodowała, że ​​przestałem tam robić interesy.

Wybór banku, z którego zacząć korzystać

Decyzja o opuszczeniu mojego starego banku była łatwa. Podjęcie decyzji, dokąd chcę zabrać swoją firmę, było trochę skomplikowane. Kryteria obejmowały wygodę, lokalizacje bankomatów i (nie) opłaty, stopy procentowe, depozyty elektroniczne, bankowość i inne.

Po podjęciu tej decyzji otworzyłem rachunki czekowe i oszczędnościowe w moim nowym banku. Potem musiałem się nauczyć, jak się logować, wybierać hasła i przetwarzać płatności. W porządku.

Rozliczanie numerów kont

Kolejnym krokiem było skontaktowanie się z osobami, które regularnie mi płacą. (Jestem niezależnym pisarzem i fotografem.) Obejmowało to konto emerytalne, ubezpieczenie społeczne, rentę dożywotnią i kilka innych organizacji. W niektórych przypadkach wydawało się, że kroki będą łatwe. Musiałem tylko przejść do trybu online i wprowadzić nowe numery rozliczeniowe i konta.

Tyle, że podałem numer mojego konta i nowy bank chciał mieć konto i tak zwane numery wiodące. Nie zdawałem sobie z tego sprawy, dopóki nie zauważyłem, że czek z pierwszego miesiąca nie pojawił się ani na moim starym, ani na nowym koncie. Zadzwoniłem do nowego banku. Tak, widzieli, że na moje konto czekał depozyt, ale nie miał on właściwego numeru. Powiedziano mi, że wróć do witryny internetowej i wprowadź cały numer.

Nie zapomnij kodu SWIFT

Ponieważ mam klientów na całym świecie, musiałem upewnić się, że moi zagraniczni klienci mają numer SWIFT nowego banku do elektronicznego transferu środków. Numer SWIFT, czasami nazywany kodem SWIFT, to międzynarodowy kod banku.

W międzyczasie musiałem mieć wystarczająco dużo pieniędzy na moim starym koncie rozliczeniowym, aby pokryć moje płatności automatyczne. Obejmowało to ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodu i domu oraz kilka organizacji charytatywnych, które otrzymują co miesiąc darowizny. Aha, i musiałem pamiętać o wpłatach dokonywanych kwartalnie, półrocznie i corocznie, takich jak składki członkowskie.

Porady przed zmianą banku

Moja rada: jeśli będziesz zmieniać bank i mieć tego rodzaju automatyczne płatności, przejrzyj zeszłoroczne wyciągi bankowe, aby upewnić się, że pamiętasz wszystko, co będzie wymagało zmiany.

Będziesz także chciał zaktualizować płatności za wszelkie karty kredytowe powiązane z Twoim kontem bankowym oraz, jeśli otrzymujesz recepty wysyłane pocztą, usługę, która wysyła Twoje tabletki co 90 dni.

Jeszcze jedna wskazówka: nie możesz po prostu wejść do banku, z którego wychodzisz, i wypłacić wszystkie pieniądze ze swoich kont. Musisz je zamknąć.

Ktoś, kogo znam, myślał, że zamyka konto tylko po to, by w następnym miesiącu otrzymać oświadczenie, że zarobił dwa centy odsetek i został obciążony opłatą w wysokości 25 USD za pozostanie poniżej minimalnego salda! Następnie musiał wrócić do tego banku, aby unieważnić karę i odebrać swoje dwa centy.

Ból i przyjemność z przełączania banków

Nie można zaprzeczyć, że zmiana banków to ból. Jednak teoretycznie będziesz miał teraz bank, w którym pracownicy są dla Ciebie mili i sprawiają, że czujesz się doceniony. Co równie ważne, miałeś okazję przejrzeć wszystkie swoje konta, aby ustalić, czy wszystko jest aktualne (adres, numer telefonu i dane kontaktowe w nagłych wypadkach), co i tak musiałbyś zrobić, jeśli się przeprowadzasz. Dokonanie zmiany stanowi dobry impuls, aby sprawdzić, czy możesz być bardziej wydajny w swojej bankowości.

Aha, i może sprawi, że pomyślisz dwa razy, zanim znowu się ruszysz.

Next Avenue to pierwsza i jedyna ogólnokrajowa usługa dziennikarska dla szybko rozwijającej się populacji Ameryki. Nasze codzienne treści dostarczają ważnych pomysłów, kontekstu i

Next Avenue to pierwsza i jedyna ogólnokrajowa usługa dziennikarska dla szybko rozwijającej się populacji Ameryki. Nasze codzienne treści dostarczają ważnych pomysłów, kontekstu i perspektyw w kwestiach, które mają największe znaczenie z wiekiem.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy