Czy można odliczyć podatek od inwestycji?

17 lutego 2021
Category: Jeśli Jesteś
8 maja 2018 r

Alan Clopine jest CEO i CFO w Pure Financial Advisors. Obecnie kieruje Pure Financial Advisors wraz z Michaelem Fenisonem i Joe Andersonem. Alan dołączył do firmy około rok po jej założeniu. W tym czasie firma miała mniej niż 100 klientów i około 50 milionów dolarów zarządzanych aktywów. Na dzień [. ]

8 maja 2018 r

Czy można odliczyć od inwestycji?

Ogólnie rzecz biorąc, odpowiedź brzmi nie, ponieważ inwestycja jest aktywem.

Inwestowanie to kupowanie aktywów, o których masz nadzieję, że wzrosną. Na przykład kupujesz akcje Apple za kilka tysięcy dolarów i trzymasz je przez kilka lat, a potem są one warte 3000 USD.

Teraz chcesz go sprzedać, ponieważ przynosi zysk, ale płacisz również podatki od zysku. Sprzedałeś go za 3000 $, a kupiłeś za 2000 $.

W rzeczywistości jesteś opodatkowany od tego zysku w wysokości 1000 USD. Nie mogłeś odliczyć 2000 $, kiedy faktycznie kupiłeś aktywa, ale z drugiej strony, kiedy sprzedałeś składnik aktywów, 2000 $ stało się twoją podstawą kosztów i płacisz podatki tylko od zysku 1000 $.

Zyski kapitałowe nie są złe, ponieważ mają niższą stawkę podatkową. Obowiązuje stawka 0%, 15% i 20%.

Stawki federalnego zysku kapitałowego 2018

Pojedynczy podatnicy

Dochód do opodatkowania Przedział podatkowy Stopa krótkoterminowych zysków kapitałowych
Aż do 9525 USD 10% 10%
Od 9526 do 38 700 USD 12% 12%
38 701 do 82 500 USD 22% 22%
Od 82 501 do 157 500 USD 24% 24%
Od 157,501 do 200 000 USD 32% 32%
200 000 do 500 000 USD 35% 35%
500 000 USD i więcej 37% 37%
Dochód do opodatkowania Długoterminowa stopa zysków kapitałowych
Do 38 600 USD 0%
Od 38 601 do 425 800 USD 15%
425 801 USD i więcej 20%

Żonaty, składający wspólne dokumenty podatkowe

Dochód do opodatkowania Przedział podatkowy Stopa krótkoterminowych zysków kapitałowych
Do 19 050 USD 10% 10%
Od 19 051 do 77 400 USD 12% 12%
Od 77 401 do 165 000 USD 22% 22%
Od 165 001 USD do 315 000 USD 24% 24%
Od 315 001 do 400 000 USD 32% 32%
Od 400 001 do 600 000 USD 35% 35%
600 001 USD i więcej 37% 37%
Dochód do opodatkowania Długoterminowa stopa zysków kapitałowych
Do 77 200 USD 0%
Od 77 201 do 479 000 USD 15%
479 001 USD i więcej 20%

Przy stawce 0% dobrze to czytasz – 0% – Nie płacisz żadnych podatków federalnych od zysków kapitałowych.

Jeśli jesteś w przedziale 10% lub 12% zwykłego podatku dochodowego, wówczas dochód wzrasta do 15%, a przedział 15% wzrasta do około 425 000 $ dla jednego podatnika i około 480 000 $ dla zamężnego podatnika.

Dowiedz się, jak zapłacić 0% podatku od zysków kapitałowych [wideo]

Warto zwrócić uwagę na to, że wydatki inwestycyjne, takie jak opłaty za przygotowanie podatku, opłaty doradców, publikacje inwestycyjne, skrytki depozytowe itp. Były odliczane na mocy starego prawa podatkowego.

Nie możesz ich już odliczyć zgodnie z nowym prawem podatkowym 2018 . Różne wyszczególnione odliczenia należą już do przeszłości.

Konta emerytalne

Są jednak wyjątki, ponieważ niektóre inwestycje można odliczyć od podatku. Pierwszym, o którym prawdopodobnie wiesz, są konta emerytalne.

W wielu przypadkach z kontami emerytalnymi płacisz składkę i otrzymujesz odliczenie od podatku. Istnieje kilka rodzajów kont emerytalnych.

Istnieją konta emerytalne, które kontrolujesz samodzielnie, jak indywidualne konto emerytalne lub IRA, i są takie, które pochodzą od Twojego pracodawcy.

Zacznijmy od tych, które kontrolujesz.

IRA

Możesz wpłacić 5 500 USD rocznie na IRA lub 6500 USD, jeśli masz 50 lat i więcej. W przypadku IRA ty lub twój współmałżonek musicie mieć dochód i mieć mniej niż 70 ½.

Możesz otrzymać odliczenie od podatku lub nie, ponieważ prawda jest taka, że ​​zależy to od tego, czy ty lub twój współmałżonek jesteście już na planie emerytalnym i od poziomu dochodów. Pamiętaj jednak, że zawsze możesz wpłacić pieniądze na IRA, niezależnie od tego, czy otrzymasz odliczenie od podatku, czy nie.

Lepsze plany emerytalne są dostępne u twojego pracodawcy.

Prosta IRA

Tutaj masz nadzieję, że masz pracodawcę, który ma plan emerytalny. Na początek prosta IRA jest zwykle jedną z pierwszych rzeczy, które może zrobić mała firma. Dzięki temu możesz wpłacić do 12 500 $ z pensji na ten prosty IRA i jest to potrącenie z pensji.

Jeśli zarabiasz 100 000 USD, a 12 500 USD trafia do zwykłego IRA, zapłacisz podatek od około 87 500 USD. Nie płacisz podatków od 12500 $.

Teraz, jeśli masz 50 lat i więcej, możesz wpłacić 15 500 $ na prosty IRA. Należy zauważyć, że te aktywa, chociaż są odliczeniem od podatku, początkowo powiększają odroczony podatek. Oznacza to, że kiedy wycofasz te aktywa na emeryturze, będziesz płacić podatki w tym czasie.

401 (k)

Jeśli Twój pracodawca jest większą firmą, możesz mieć plan 401 (k), który jest trochę lepszy niż zwykły IRA, ponieważ możesz w niego włożyć więcej pieniędzy. Twój limit wynosi 18 500 USD lub 24 500 USD, jeśli masz 50 lat i więcej.

403 (b)

W wielu przypadkach Twój pracodawca dopasuje się do siebie. Jeśli pracujesz dla szkół publicznych lub organizacji non-profit, możesz mieć 403 (b), czyli to samo co 401 (k), ma takie same limity, 18 500 $ i 24 500 $.

457 planów

Niektórzy z was mogą być pracownikami stanowymi lub gminnymi i mieć plan 457, lub w niektórych przypadkach, na przykład nauczyciele, mogą mieć oba plany. Dzięki temu możesz w rzeczywistości włożyć 18 500 USD do obu planów i podwoić.

Plany TSP

Są też plany TSP dla pracowników federalnych z takimi samymi limitami, 18 500 i 24 500 USD. Zwykle, gdy wpłacasz pieniądze, otrzymujesz odliczenie podatkowe, które staje się opodatkowane, gdy je wyciągasz.

Nieruchomość

Drugim rodzajem inwestycji, która daje się ponieść odliczeniu od podatku, są nieruchomości. Kiedy kupujesz nieruchomość na wynajem, IRS mówi, że możesz odpisać tę nieruchomość powoli w czasie, tworząc odliczenie.

Kupując dom na wynajem lub wynajem lokalu mieszkalnego, odpisujesz koszt budowy. Musisz rozdzielić działkę i budynek; można jednak odpisać koszt budowy przez 27,5 roku. To zajmie ci dużo czasu, ale możesz to odpisać.

Jeśli jest to nieruchomość komercyjna, taka jak biurowiec lub sklep, to ma 39 lat.

Zasoby naturalne

Prawdopodobnie jednym z najlepszych sposobów uzyskania ulgi podatkowej, przynajmniej z podatkowego punktu widzenia, jest inwestowanie w spółki partnerskie w zakresie poszukiwania ropy i gazu. Chociaż jest to sposób na umorzenie inwestycji, ta strategia nie jest obecnie zalecana, ponieważ nie radziła sobie zbyt dobrze w ciągu ostatniej dekady.

Jednak z podatkowego punktu widzenia są fantastyczne, o ile wiercą w poszukiwaniu nowej ropy. Zwykle możesz odpisać niematerialne koszty wiercenia 65%, 70%, 80%, w niektórych przypadkach 90% swojej inwestycji w pierwszym roku.

To są trzy sposoby faktycznego odpisania inwestycji.

Ale może to nie jest nawet najlepsze pytanie.

Jak możesz uzyskać dochód wolny od podatku?

To jest prawdopodobnie jeszcze lepsze pytanie, ponieważ wiesz, że z planami emerytalnymi wpłacasz pieniądze, otrzymujesz odpis od podatku, ale podatek musisz zapłacić później. A co z dochodem wolnym od podatku?

Roth IRA

Prawdopodobnie najlepszym sposobem uzyskania dochodu wolnego od podatku jest Roth IRA. Roth IRA nie jest zbyt skomplikowana. To jest jak zwykła IRA; Ty lub Twój współmałżonek musicie mieć dochód i możesz wpłacać 5500 USD rocznie lub, jeśli masz 50 lat i więcej, 6500 USD rocznie.

W niektórych przypadkach zostajesz wycofany z pewnego poziomu dochodów, więc nie każdy może to zrobić, ale nie ma limitu wieku. Oznacza to, że możesz mieć ponad 70 i pół lat i nadal to robić.

Drugim sposobem na przekazanie pieniędzy do Roth IRA jest konwersja Roth. W przypadku konwersji Roth pobierasz część swojego IRA lub w niektórych przypadkach 401 (k) i konwertujesz go z IRA na Roth.

Dobrą rzeczą jest to, że gdy już znajduje się w Roth IRA cały przyszły wzrost, dochód i kapitał są w 100% wolne od podatku . Problem z tym polega oczywiście na tym, że musisz zapłacić podatek od tego, co konwertujesz.

W związku z tym chcesz uważać, ile przeliczasz w zależności od Twoich przedziałów podatkowych. Jeśli masz strategię polegającą na stopniowej konwersji w czasie, zanim przejdziesz na emeryturę, masz pulę wolną od podatku, dzięki której możesz znacznie lepiej zarządzać swoimi podatkami.

Roth Conversion

Konwersje Rotha nie mają limitu wieku. Możesz być w każdym wieku, o ile masz IRA lub 401 (k); możesz pracować lub możesz przejść na emeryturę.

Często pojawia się spore zamieszanie. Nie musisz pracować nad konwersją; jednakże, aby otrzymać składkę, Ty lub Twój współmałżonek musicie pracować.

Ponadto w przypadku konwersji nie ma limitu dochodu zarobionego, co powoduje, że nie ma limitu kwoty w dolarach.

Innymi słowy, możesz przeliczyć tyle, ile chcesz, ale zachowaj ostrożność, ponieważ jeśli przekonwertujesz zbyt dużo, możesz przejść do wyższego przedziału podatkowego. Wiele osób zdaje sobie sprawę, że najlepszym rozwiązaniem jest dochód wolny od podatku.

Jak najlepiej wykorzystać swój Roth IRA

Teraz wystarczy kilka strategii skutecznego przekazywania pieniędzy do Roth IRA.

Jednym ze sposobów jest konwersja, gdy jesteś w niższych przedziałach podatkowych.

Czasami jesteś samozatrudniony i przez rok nie zarabiasz dużo. To stawia Cię w niskim przedziale podatkowym, więc powinieneś przeliczyć, aby wypełnić te niskie przedziały podatkowe.

Czasami jeden z małżonków porzucił pracę i nie ma pracy przez sześć miesięcy lub dłużej. Ponownie, twój dochód jest niższy i dobrze byłoby wypełnić dolne przedziały konwersją Rotha.

Inną opcją jest przejście na emeryturę i przed przyjęciem do Ubezpieczeń Społecznych i zanim podejmiesz wymagane minimalne wypłaty na swoje IRA lub 401 (k) na 70 ½, być może jesteś w niższej grupie. Możesz wypełnić te dolne nawiasy.

Innym sposobem jest konwersja do bieżącego przedziału. Po przeprowadzeniu małej analizy możesz dojść do wniosku: „Wiesz co, przedział, w którym jestem dzisiaj, jest przedziałem, w którym będę zawsze w przyszłości. Dlaczego więc nie dokonać konwersji w tym samym przedziale, aby uzyskać w przyszłości dochód wolny od podatku i elastyczność?

Wreszcie, wiele osób jest w stanie tworzyć ulgi podatkowe. Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem firmy z potrąceniami, właścicielem nieruchomości do wynajęcia, jesteś zatrudniony i osiągasz maksymalne 401 (k) lub 403 (b), czy może masz jakieś strategie charytatywne, w których przekazujesz dodatkowe pieniądze na cele charytatywne, wszystkie niższe dochód podlegający opodatkowaniu. To pozwala na znacznie wyższą konwersję Roth.

Rok 2018 to chyba najlepszy czas w historii, biorąc pod uwagę, że konwersje Rotha mają miejsce dopiero od 1997 roku.

Od 2018 r. Progi podatkowe są stosunkowo niskie.

Dla podatnika będącego w związku małżeńskim możesz mieć dochód podlegający opodatkowaniu do 315 000 $ i nadal znajdować się w przedziale 24%, dla jednego podatnika jest to połowa tej kwoty, 157 000 $. To bardzo dobra stawka podatkowa.

2018 to naprawdę świetny czas na robienie konwersji Roth, ponieważ stawki są niskie. Kto wie, jak długo będziemy mieć te stawki – wiemy, że wygaśnie w 2025 roku. Nie ma jednak gwarancji, że mogą się one zmienić wcześniej.

Może utrzymujemy te niskie stawki dłużej, ale wiemy, że są tutaj w tej chwili. Konwersje Rotha to zdecydowanie świetna strategia na uzyskanie w przyszłości dochodu wolnego od podatku na emeryturze.

Podsumowanie

W rzeczywistości wiele inwestycji można odliczyć od podatku. Konta emerytalne często otrzymują odliczenia podatkowe lub mogą być odroczone podatkowo. I odwrotnie, nieruchomości podlegają odliczeniu od podatku i mogą być z czasem odpisywane, podobnie jak zasoby naturalne – chociaż obecnie nie zaleca się inwestowania w zasoby naturalne. Prawdopodobnie dochód wolny od podatku jest najlepszym sposobem na przejście przez konwersję Roth IRA lub Roth. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj nasz wpis na blogu dotyczący wskazówek dotyczących efektywności podatkowej, które musisz znać.

Jesteśmy z Tobą

Niezależnie od tego, czy zbliżasz się do emerytury, jesteś na emeryturze, przeżyłeś wydarzenie, które zmieniło życie, czy potrzebujesz porady inwestycyjnej, zespół doradców finansowych Pure Financial, płatny wyłącznie za pośrednictwem powierniczych, pomaga opracować strategię inwestycyjną i plan emerytalny w oparciu o najlepsze interesy Twoich celów finansowych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy