Jak się dowiedzieć, ile faktycznie zapłacimy za pożyczkę?

Czym jest RRSO. Prawdziwe koszty pożyczki

 Możliwości zachęcania do odwiedzenia wzięcia pożyczki jest wiele. Informacjami można tak operować, że klient bez dokładniejszej analizy nie jest przy stanie stwierdzić, ile dokładnie kosztować go będzie spłata kredytu. Jedni kuszą niskim oprocentowaniem, inni niską prowizją albo jej brakiem.

Wszyscy muszą podawać RRSO, ale nie każdy konsument rozumie ten parametr. Dla części klientów skomplikowane porównania odrzucić stanowią problemu, dla dużej ilości jednak liczy się przejrzystość jak i również jasne informacje. Podpowiadamy, jak w prosty sposób, wyjąwszy kalkulatora w ręku, wziąć pożyczkę i dokładnie mieć pojęcie, ile ona będzie naszą firmę kosztować.

Co to jest RRSO

Najpierw model dla tych, którzy lubią przeliczać. Pomoże w tym wskaźnik RRSO a mianowicie to rzeczywista roczna stawka oprocentowania. Określa całkowity koszt pożyczki, jaki musimy ponieść i wyrażony jest jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w ujęciu rocznym. Prawo nakazuje, aby po przekazach marketingowych banki prezentowały ten wskaźnik w oparciu na temat tzw. reprezentatywny przykład, który określa warunki umowy o kredyt na których bank spodziewa się zawrzeć co najmniej 75% umów danego rodzaju obok uwzględnieniu m. in. średniej ilości kredytu i średniego czasu spłaty. Z założenia ten parametr ma ułatwiać życie kredytobiorców – pomagać dywanom w porównywaniu ofert. I ze wszystkich innych najpomyślniej spełnia swoją rolę, jednak warto wiedzieć, jak działa, aby prawidłowo się zanim posługiwać.

Dlaczego powinno się znać RRSO?

W RSSO ważne jest wówczas, że podaje całkowity nakład pieniężny kredytu w ujęciu rocznym. Dlaczego to tak istotne? Pokażemy to na 2 przykładach, w których zdecydowanie widać, jaki wpływ w cenę kredytu ma wielkość prowizji i oprocentowania. Okazy, którymi się posłużyliśmy, będą abstrakcyjne i nie odnoszą się do żadnej propozycje dostępnej na rynku. Dajmy na to, że przy jednej reklamie kuszeni jesteśmy tanim kredytem oprocentowanym wyłącznie na 5 proc. Brzmi niesłychanie atrakcyjnie, ale doczytaliśmy, że prowizja za udzielenie wynosi aż 10 proc. W odrębnej reklamie widzimy, że sięgając z promocji zapłacimy 5 proc. prowizji, jednak oprocentowanie wynosi 10 proc. w skali roku. Co wybrać?

W pierwszym przykładzie za pożyczenie 10 tys. zł zapłacimy 1, 3 tys. zł, po drugim prawie 1, 1 tys. zł. Zatem bardziej płaci się nam wziąć wysokooprocentowany kredyt z niższą prowizją. Jednak sytuacja się zmieni kiedy uwzględnimy również czas kredytowania. Mimo wszystko w wypadku w którym, na tych samych warunkach taką sumę pożyczamy na 5 lat. Wówczas pierwsza oferta będzie nas kosztować ponad 2, 4 tys. zł, a druga niecałe 3, 4 tys. zł. Nie istnieje więc złotej zasady, hdy zawsze warto kierować się niską prowizją lub powinno się kłaść nacisk tylko na małe oprocentowanie.

Dlatego porównanie nie jawi się być łatwym zadaniem. W koszt pożyczki wpływ posiada nie tylko wysokość opłat podstawowych i oprocentowanie, ale też okres czasu, na jaki to się zapożyczamy. Jednorazowa wysoka prowizja jest niekorzystna w przypadku pożyczek udzielanych na zwięzły okres kredytowania, natomiast po długim rozkłada się dzięki lata i istotniejsza okazuje się wysokość oprocentowania.

Foto: materiały prasowe Konfrontacja RRSO ułatwia wybrór bezstronnie korzystniejszej oferty

Świadomy kredytobiorca musi jeszcze wiedzieć, w jakiej zasadzie oprocentowany wydaje się być kredyt. Czy to konsekwentny procent, czy może zmienny oparty na stawce WIBOR plus marża banku? Przede wszystkim przy pożyczaniu na dłuższy okres warto to sprawdzić. WIBOR odzwierciedla koszt pieniądza w branży. To stawka, wedle której pożyczają sobie wzajemnie banki. Największy, choć odrzucić jedyny, wpływ na wielkość WIBOR-u ma wysokość stóp procentowych stosowanych przez Narodowy Bank Polski, które następnie ustala Rada Polityki Pieniężnej.

Niektóre banki ułatwiają życie pożyczkobiorcom

W kontrze do żmudnych obliczeń będą proste oferty, bo w końcu nie można wymagać od momentu klientów, aby tracili czas na wyliczenia, jeśli przy ogóle potrafią ich zrealizować. Na przykład Getin Pula, oferując pożyczkę gotówkową do 5 tys. zł, informuje o stałym rocznym koszcie 50 zł za każdy pożyczony 1000 zł, RRSO dla tej oferty kosztuje 9, 7 % - Postanowiliśmy oszczędzić klientom zagmatwanych obliczeń oraz porównań jak i również maksymalnie uprościć informacje dotyczące kosztów pożyczki. Stawiamy dzięki proste finanse, bez żadnych niedomówień. Nie trzeba przeglądać wysokości oprocentowania czy prowizji, choć oczywiście podajemy w reklamie wszystkie informacje przewidziane przepisami prawa, w tym niezaprzeczalną informację o RRSO, aby klient dysponował pełną znają – mówi Łukasz Penszko, Dyrektor Departamentu Komunikacji Marketingowej w Getin Banku. - Z góry wiadomo, ile kosztuje pożyczka, z racji czego można łatwo zaplanować domowe finanse. Jak i również, co bardzo ważne, jej koszt nie ulegnie modyfikacji do końca spłaty, nawet jeśli wzrosną stopy procentowe, gdyż oprocentowanie pożyczki jest porządne.

Jak widać, pożyczanie może być skomplikowane, ponieważ w wypadku zmiennego oprocentowania powinno się zapoznać się z prognozami analityków dotyczącymi stóp procentowych i być na bieżąco wraz z deklaracjami członków RPP. Jeżeli wzrośnie WIBOR, to także nasze oprocentowanie i comiesięczne raty. Można te wszystkie czynniki analizować lub wybierać zwykłe rozwiązania, które nie zaskoczą nas ani podczas zaciągania kredytu, ani podczas tej spłaty. Tani dziś pożyczka może w następnej kolejności zdrożeć, toteż proste rozwiązania poza tymże, że są zrozumiałe gwoli wszystkich, to jeszcze zostawiają poczucie stabilizacji.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki gotówkowej Getin Agencji bankowej wynosi 9, 7%, kompletna kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 2800 zł, całkowita suma do zapłaty 3184, 71 zł, oprocentowanie stałe 0%, kompletny koszt pożyczki w postaci prowizji bankowej wynosi 384, 71 zł, 33 raty, w tym 32 miesięczne raty równe w wysokości po 96, 51 zł i pierwsza rata wyrównawcza w wysokości 96, 39 zł. Kalkulacja pozostała dokonana na dzień szóstej. 02. 2018r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oferta dotyczy pożyczki gotówkowej na sumę od 500 zł do 5000 zł udzielanej na okres od 12 do 48 miesięcy i skierowana jest do osób, które w ciągu ostatnich 10 miesięcy nie posiadały zależności kredytowej z Getin Bankiem.

Artykuł powstał we współpracy z Getin Bank

Tagi: pożyczki finanse prywatne Komentując korzystasz z narzędzia Facebooka. Publikowane komentarze są prywatnymi opiniami Użytkowników. Aby zameldować naruszenie – kliknij w link „Zgłoś Facebookowi” przy wybranym poście. Regulamin jak i również zasady obowiązujące na Facebooku znajdują się pod adresem https://www.facebook.com/policies

Polecamy

  • Piotr Kuczyński: "Jestem gniewny. Zmieniłem zdanie o likwidacji OFE. Na jeszcze gorsze"

  • Jeśli ktokolwiek spóźnił się ze złożeniem PIT, może uniknąć sankcje. Wystarczy czynny żal

REKLAMY Koniec bloku reklamowego

Afera GetBack

  • Trigon TFI przerabia nazwę po aferze GetBacku

  • Afera GetBacku. Gerda Broker próbuje zwiać spod topora

  • Afera GetBack. Twórca Altus TFI usłyszał nowe zarzuty

  • Zatrzymano byłego prezesa Idea Banku i kilkunastu pracowników. Chodzi na temat aferę GetBack

Notowanie

Budzanowski: wniosek o arbitraż wraz z Gazpromem jest słuszny
czy Polacy rezygnują z roboty przez program 500 plus

Czy Polacy rezygnują z roboty przez program 500 plus

Program pięćset plus ma wpływ dzięki wzrost płac i rezygnowanie z pracy. Jednak, jakim sposobem wynika z raportu NARODOWEGO BANKU POLSKIEGO, w obu kwestiach jest on niewielki. Narodowy Bank Polski przeprowadził ankietę…

Czytać......
co Polacy sądzą o RODO?

Co Polacy sądzą o RODO?

Większość Młodych polaków - bo ponad 80 proc. - pozytywnie mierzy przepisy wprowadzane przez RODO (Rozporządzenie o Ochronie Informacji Osobowych). Tak wynika z raportu KPMG w Naszym narodzie pt. "Zarządzanie doświadczeniami…

Czytać......
300 plus i 500 dodatkowo - pieniądze zabezpieczone w budżecie na 2019 r.

300 plus i 500 dodatkowo - pieniądze zabezpieczone w budżecie na 2019 r.

W budżecie projektowanym dzięki 2019 r. są zabezpieczone środki na sztandarowe aplikacje społeczne rządu takie jak 500 plus i "Dobry start", czyli 500 oraz - zapewnił we wtorek szef kancelarii premiera…

Czytać......
10 tys. plus dla rencistów. Szydło zabiera głos

10 tys. plus dla rencistów. Szydło zabiera głos

- Rząd zastanawia się nad rozmaitymi wariantami mającymi zachęcić Polaków do pozostania na branży pracy, a program 10000+ - to jeden wraz z pomysłów - mówiła na konferencji prasowej…

Czytać......